جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك
| ||||||||||||||||||
جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت SWIFT) توفر الشبكة التي تُمكن المؤسسات المالية العالمية من إرسال واستقبال المعلومات عن المعاملات المالية في بيئة آمنة وموحدة وموثوقة. كما يبيع السويفت البرمجيات والخدمات للمؤسسات المالية، يُستخدم معظمها على شبكة السويفت نت، وإيزو 9362. رموز معرف الأعمال (BICs، رموز معرف البنوك سابقاً) تُعرف بـ"رموز السويفت".
معظم الرسائل الدولية بين البنوك تستخدم شبكة السويفت. منذ 2015، يصل السويفت بين أكثر من 11.000 مؤسسة مالية في أكثر من 200 بلد ومنطقة، التي تتبادل متوسط يزيد عن 15 مليون رسالة يومياً (مقارنة بمتوسط 2.4 مليون رسالة يومياً في 1995).[1] ينقل السويف الرسائل المالية بطريقة آمنة للغاية ولكن لا يحمل حسابات لأعضائه ولا يقوم بأي شكل من أشكال المقاصة أو التسوية.
لا يسهل السويفت تحويل الأموال: بدلاً، من ذلك، يُرسل أوامر الدفع التي يجب تسويتها عن طريق الحسابات المراسلة التي تمتلكها المؤسسات فيما بينها. ينبغي على كل مؤسسة مالية، من أجل تبادل المعاملات البنكية، أن يكون لديها علاقة مصرفية إما من خلال كونها بنكاً أو تابعاً لأحد البنوك (أو أكثر) للتمتع بتلك الميزات التجارية الخاصة.
السويفت هو جمعية تعاونية بموجب القانون البلجيكي تمتلكها المؤسسات المالية الأعضاء ولديها مكاتب حول العالم. مقرات السويفت صممتها شركة ريكاردو بوفيل تولر دى أركيتكتورا ومقرها لا هولپ، بلجيكا، بالقرب من بروكسل. رئيس سويفت هو ياور شاه،[2] من أصول پاكستانية،[3] ورئيسها التنفيذي گوتفرايد لايبرانت، من أصول هولندية.[4] تستضيف سويفت مؤتمراً سنوياً، يسمى سيبوس، ويستهدف بشكل خاص صناعة الخدمات المالية.
عدد الدول المشتركة أكثر من 209 دولة من بينها معظم الدول العربية ويزيد عدد المؤسسات المالية المشتركة على 9000 مؤسسة. طبقا للوائح المنظمة يجب اشتراك الدولة قبل السماح لمؤسساتها بالاشتراك، اشتركت مصر عام 1994. وعدد المشتركين في مصر يزيد على 55 مؤسسة مالية.
اعتباراً من عام 2018، استخدم حوالي نصف جميع المدفوعات عالية القيمة عبر الحدود في جميع أنحاء العالم شبكة سويفت،[5]وفي عام 2015، ربطت SWIFT أكثر من 11000 مؤسسة مالية في أكثر من 200 دولة وإقليم، والذين كانوا يتبادلون ما يزيد عن 32 مليون رسالة يومياً (مقارنة بمتوسط 2.4 مليون رسالة يومية في عام 1995).[6]
على الرغم من استخدامها على نطاق واسع، فقد انتُقدت SWIFT لعدم كفاءتها. في عام 2018، أشارت صحيفة فايننشال تايمز ومقرها لندن إلى أن التحويلات كثيراً "تمر عبر عدة بنوك قبل الوصول إلى وجهتها النهائية، مما يجعلها تستغرق وقتاً طويلاً ومكلفة وتفتقر إلى الشفافية بشأن مقدار الأموال التي ستصل إلى نهاية أخرى".[5] أدخلت SWIFT منذ ذلك الحين خدمة محسّنة تسمى "ابتكار المدفوعات العالمية" (GPI)، مدعية أن 165 مصرفاً قد تبناها وأنها كانت تكمل نصف مدفوعاتها في غضون 30 دقيقة.[5] اجتذبت SWIFT أيضاً الجدل لتمكين حكومة الولايات المتحدة من مراقبة المعاملات داخل أوروبا، وفي بعض الحالات التدخل فيها.
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
التاريخ
تأسست سويفت في بروكسل في 3 مايو 1973 تحت قيادة رئيسها التنفيذي الافتتاحي، كارل ريتركولد (1973-1989)، وكان مدعوماً من 239 بنكاً في 15 دولة.[7] قبل إنشائها، أُبلغ عن المعاملات المالية الدولية عبر نظام تلكس، وهو نظام عام يتضمن الكتابة اليدوية وقراءة الرسائل.[8]أُنشئت خوفاً مما قد يحدث إذا سيطر كيان واحد خاص وأمريكي بالكامل على التدفقات المالية العالمية - والتي كانت من قبل البنك الوطني الأول للمدينة (FNCB) في نيويورك - لاحقاً سيتيبانك. استجابة لپروتوكول FNCB، دفع منافسو FNCB في الولايات المتحدة وأوروبا "نظام مراسلة [بديل] يمكن أن يحل محل مقدمي الخدمات العامة ويسرع عملية الدفع".[9]بدأت سويفت في إنشاء معايير مشتركة للمعاملات المالية ونظام معالجة بيانات مشترك وشبكة اتصالات عالمية صممها لوجيكا وطورتها شركة بوروز.[10]وُضعت إجراءات الاستثمارات الأساسية وقواعد الالتزام في عام 1975، وأُرسلت الرسالة الأولى في عام 1977. وقد افتُتح أول مركز عمليات سويفت في الولايات المتحدة من قبل حاكم ولاية ڤرجينيا جون دالتون في عام 1979.[11]
معايير
أصبحت سويفت هي المعيار الصناعي لـ التركيب في الرسائل المالية. يمكن قراءة الرسائل المنسقة وفقاً لمعايير سويفت ومعالجتها بواسطة العديد من أنظمة المعالجة المالية المعروفة، سواء تم نقل الرسالة عبر شبكة سويفت أم لا. تتعاون سويفت مع المنظمات الدولية لتحديد معايير تنسيق الرسالة ومحتواها. سويفت هي أيضاً سلطة التسجيل (RA) لمعايير [[المنظمة الدولية للمعايير | Iآيزو] التالية: [12]
- ISO 9362: الخدمات المصرفية لعام 1994 – رسائل الاتصالات المصرفية – رموز معرّف البنك
- ISO 10383: الأوراق المالية والأدوات المالية المرتبطة لعام 2003 – رموز التبادل وتحديد السوق (MIC)
- ISO 13616: سجل IBAN لعام 2003
- ISO 15022: الأوراق المالية لعام 1999 – مخطط للرسائل (قاموس حقل البيانات) (يستبدل ISO 7775)
- ISO 20022-1: 2004 وISO للخدمات المالية 20022-2:2007 – مخطط رسائل الصناعة المالية العالمية
في RFC 3615 urn:swift: عُرّف على أنه اسم المورد الموحد (URNs) لـ SWIFT FIN.[13]
مراكز العمليات
تُشغَّل شبكة الرسائل الآمنة سويفت من ثلاثة مراكز بيانات تقع في الولايات المتحدة وهولندا وسويسرا. تشارك هذه المراكز المعلومات في الوقت الفعلي تقريباً. في حالة حدوث عطل في أحد مراكز البيانات، يمكن لمركز آخر التعامل مع حركة مرور الشبكة بالكامل. تستخدم سويفت كابلات الاتصالات البحرية لنقل بياناتها.[14]
بعد وقت قصير من افتتاح مركز البيانات الثالث في سويسرا في عام 2009،[15] أدخلت سويفت بنية موزعة جديدة مع منطقتين للرسائل، أوروبا وعبر المحيط الأطلسي، لذلك لم تعد البيانات الواردة من أعضاء سويفت الأوروبيين تعكس مركز البيانات الأمريكي.[16] تُخزّن رسائل المنطقة الأوروبية في هولندا وجزء من مركز التشغيل السويسري; تُخزّن رسائل المنطقة عبر الأطلسي في الولايات المتحدة وفي جزء آخر من مركز التشغيل السويسري المنفصل عن رسائل المنطقة الأوروبية. تم تخصيص البلدان خارج أوروبا افتراضياً للمنطقة عبر الأطلسي، ولكن يمكنها اختيار تخزين رسائلها في المنطقة الأوروبية.
| SN | مراكز بيانات سويفت | النوع |
|---|---|---|
| 1 | زوترفاوده، هولندا | OPC (مركز تشغيل) |
| 2 | كولپيپر، ڤرجينيا، الولايات المتحدة الأمريكية | OPC (مركز تشغيل) |
| 3 | سويسرا | OPC (مركز تشغيل) |
| 4 | هونگ كونگ | القيادة والتحكم |
شبكة سويفتنت
انتقلت سويفت إلى البنية التحتية الحالية لشبكة IP، والمعروفة باسم سويفتنت، من 2001 إلى 2005،[17] توفر استبدال كامل للبنية التحتية X.25 السابقة. تضمنت العملية تطوير پروتوكولات جديدة تسهل المراسلة الفعالة، باستخدام معايير الرسائل الحالية والجديدة. التكنولوجيا المعتمدة التي اختيرت لتطوير الپروتوكولات كانت XML، حيث توفر الآن غلافاً حول جميع الرسائل القديمة أو المعاصرة. يمكن تقسيم پروتوكولات الاتصال إلى:
|
إنترآكت
|
فايلآكت
|
براوز
|
البنية
توفر سويفت آلية مركزية للتخزين وإعادة التوجيه، مع بعض إدارة المعاملات. بالنسبة للبنك "A" لإرسال رسالة إلى البنك "B" بنسخة أو تفويض من المؤسسة "C"، فإنه يقوم بتنسيق الرسالة وفقاً للمعيار ويرسلها بشكل آمن إلى "سويفت". تضمن سويفت تسليمها الآمن والموثوق إلى B بعد الإجراء المناسب من قبل C. تستند ضمانات سويفت بشكل أساسي على التكرار العالي للأجهزة والبرامج والأشخاص.
سويفتنت المرحلة 2
خلال عامي 2007 و2008، قامت شبكة سويفت بأكملها بترحيل بنيتها التحتية إلى پروتوكول جديد يسمى سويفتنت المرحلة 2. والفرق الرئيسي بين المرحلة 2 والترتيب السابق هو أن المرحلة 2 تتطلب من البنوك الاتصال بالشبكة لاستخدام تطبيق إدارة العلاقات (RMA) بدلاً من نظام تبادل المفتاح الثنائي (BKE) السابق. وفقاً لقاعدة بيانات المعلومات العامة الخاصة بـ سويفت حول هذا الموضوع، يجب أن يثبت برنامج RMA في النهاية أنه أكثر أماناً وأسهل في التحديث; ومع ذلك، فإن التحول إلى نظام RMA يعني أن الآلاف من البنوك حول العالم كان عليها تحديث أنظمة المدفوعات الدولية الخاصة بها لتتوافق مع المعايير الجديدة. حلت RMA محل BKE بالكامل في 1 يناير 2009.
المنتجات والواجهات
تعني سويفت عدة أشياء في عالم المال:
- شبكة آمنة لنقل الرسائل بين المؤسسات المالية.
- مجموعة من المعايير التركيبية للرسائل المالية (النقل على سويفتنت أو أي شبكة أخرى).
- مجموعة من برمجيات وخدمات الاتصال تسمح للمؤسسات المالية بنقل الرسائل على شبكة سويفت.
بموجب 3 أعلاه، توفر سويفت حلولاً جاهزة للأعضاء، تتكون من عملاء الربط لتسهيل الاتصال بشبكة سويفت و CBTs أو "االمحطات القائمة على الحاسب" يستخدمها الأعضاء لإدارة تسليم واستلام رسائلهم. بعض الواجهات الأكثر شهرة والتحويلات القائمة على النقد المقدمة لأعضائها هي:
- برنامج سويفتنت لينك (SNL) المثبت على موقع عميل سويفت ويفتح اتصالاً بشبكة سويفتنت . يمكن للتطبيقات الأخرى التواصل فقط مع سويفتنت من خلال SNL.
- برنامج ألاينس گيتواي (SAG) مع واجهات (على سبيل المثال، RAHA = محول مضيف الوصول عن بُعد)، مما يسمح لمنتجات البرامج الأخرى باستخدام SNL للاتصال بـ سويفتنت.
- واجهة سطح مكتب ألاينس وبستيشن (SAB) لبوابة سويفت ألاينس مع العديد من خيارات الاستخدام:
- الوصول الإداري إلى SAG
- اتصال سويفتنت المباشر من SAG لإدارة شهادات سويفت
- ما يسمى تصفح الاتصال بـ سويفتنت (أيضاً عن طريق SAG) لاستخدام خدمات إضافية، على سبيل المثال Target2
- يعد ألاينس أكسس (SAA) ومركز مراسلة التحالف (AMH) تطبيقي برامج المراسلة الرئيسيين بواسطة سويفت، مما يسمح بإنشاء رسائل لـ رسائل FIN، وتوجيه ومراقبة FIN و رسائل MX. الواجهات الرئيسية هي FTA (نقل الملفات آلياً، وليس FTP) وMQSA، واجهة تعامل WebSphere MQ.
- محطة عمل التحالف (SAW) هو برنامج سطح مكتب للإدارة والمراقبة وإنشاء رسائل FIN. نظراً لأن ولوج التحالف غير قادر حتى الآن على إنشاء رسائل MX، يجب استخدام مراسل التحالف (SAM) لهذا الغرض.
- منصة وب التحالف (SWP) كواجهة سطح مكتب جديدة رفيعة المستوى مقدمة كبديل لمحطة محطة وب التحالف الحالية ومحطة عمل التحالف (قريباً)[when?] ومراسل التحالف.
- تكامل التحالف مبني على أوراكل Java Caps والذي يمكّن تطبيقات مكتب دعم العميل من الاتصال بـ Alliance Access أو Alliance Entry.
- تعد Alliance Lite2 طريقة آمنة وموثوقة قائمة على السحابة للاتصال بشبكة سويفت وهي نسخة مخففة من Alliance Access تستهدف على وجه التحديد العملاء الذين لديهم حجم حركة مرور منخفض.
- الخدمات
توجد أربعة مجالات رئيسية تندرج تحت خدمات سويفت في السوق المالية: الأوراق المالية، الخزينة و المشتقات، الخدمات التجارية. وإدارة المدفوعات والنقد.
|
الضمانات
|
الخزينة والمشتقات
|
إدارة النقود
|
خدمات التجارة
|
SWIFTREF
Swift Ref، الأداة المساعدة للبيانات المرجعية العالمية للدفع، هي خدمة بيانات مرجعية فريدة من سويفت. مصادر Swift Ref البيانات مباشرة من منشئي البيانات، بما في ذلك البنوك المركزية وجهات إصدار الرموز والبنوك مما يسهل على المصدرين والمُنشئين الاحتفاظ بالبيانات بشكل منتظم وشامل. يقوم SWIFTRef باستمرار بالتحقق من صحة البيانات والتحقق منها عبر مجموعات البيانات المختلفة.[19]
SWIFTNet Mail
تقدم SWIFT خدمة مراسلة شخصية آمنة، SWIFTNet Mail، والتي نُشرت في 16 مايو 2007.[20] يمكن لعملاء SWIFT تكوين البنية التحتية الحالية للبريد الإلكتروني لتمرير رسائل البريد الإلكتروني عبر شبكة SWIFTNet عالية الأمان والموثوقة بدلاً من الإنترنت المفتوح. يهدف SWIFTNet Mail إلى النقل الآمن لوثائق الأعمال الحساسة، مثل الفواتير والعقود والموقعين، وهو مصمم ليحل محل خدمات التلكس والبريد السريع الحالية، فضلاً عن نقل البيانات الحساسة للأمان عبر الإنترنت المفتوح. سبع مؤسسات مالية، بما في ذلك HSBC و فرستراند بنك وكليرستريم وDnB NOR وNedbank وStandard Bank من جنوب إفريقيا، بالإضافة إلى تجربة SWIFT للخدمة.[21]
تدخل الحكومة الأمريكية
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
برنامج تتبع التمويل الإرهابي
كُشف عن سلسلة من المقالات المنشورة في 23 يونيو 2006 في نيويورك تايمز ووال ستريت جورنال ولوس أنجلس تايمز عن برنامج يسمى برنامج تتبع التمويل الإرهابي، والذي بدأته خزانة الولايات المتحدة، و وكالة المخابرات المركزية (CIA)، وغيرها من الوكالات الحكومية الأمريكية الأخرى بعد هجمات 11 سبتمبر للوصول إلى قاعدة بيانات معاملات SWIFT.[22]
بعد نشر هذه المقالات، سرعان ما تعرضت SWIFT للضغط من أجل تعريض خصوصية بيانات عملائها للخطر من خلال السماح للحكومات بالوصول إلى المعلومات الشخصية الحساسة. في سبتمبر 2006، أعلنت الحكومة البلجيكية أن تعاملات سويفت هذه مع السلطات الحكومية الأمريكية كانت خرقاً لقوانين الخصوصية البلجيكية و الأوروبية.
استجابةً لذلك، ولتلبية مخاوف الأعضاء بشأن الخصوصية، بدأت SWIFT عملية تحسين بنيتها من خلال تنفيذ بنية موزعة بنموذج ثنائي المنطقة لتخزين الرسائل (راجع مراكز العمليات).
في الوقت نفسه، تفاوض الاتحاد الاوروبي على اتفاقية مع الحكومة الأمريكية للسماح بنقل معلومات معاملات SWIFT داخل الاتحاد الأوروبي إلى الولايات المتحدة في ظل ظروف معينة. بسبب المخاوف بشأن محتوياته المحتملة، اعتمد البرلمان الاوروبي بيان موقف في سبتمبر 2009، يطالب برؤية النص الكامل للاتفاقية ويطلب أن يكون متوافقاً تماماً مع تشريعات الخصوصية في الاتحاد الأوروبي، مع وضع آليات رقابة لضمان أنه تم التعامل مع جميع طلبات البيانات بشكل مناسب.[23] تم التوقيع على اتفاقية مؤقتة بدون موافقة البرلمان الأوروبي من قبل المجلس الأوروبي في 30 نوفمبر 2009،[24] قبل يوم واحد من دخول معاهدة لشبونة - التي كانت ستحظر توقيع مثل هذه الاتفاقية بموجب شروط إجراء التشفير - حيز التنفيذ رسمياً. بينما كان من المقرر أن تدخل الاتفاقية المؤقتة حيز التنفيذ في 1 يناير 2010، صُنّف نص الاتفاقية على أنه "مقيد بالاتحاد الأوروبي" حتى يتم توفير الترجمات بجميع لغات الاتحاد الأوروبي ونشرها في 25 يناير 2010.
في 11 فبراير 2010، قرر البرلمان الأوروبي رفض الاتفاقية المؤقتة بين الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة بأغلبية 378 صوتاً مقابل 196 صوتاً.[25][26]قبل أسبوع، كانت لجنة الحريات المدنية بالبرلمان قد رفضت بالفعل الصفقة، مشيرة إلى تحفظات قانونية.[27]
في مارس 2011، أُبلغ عن فشل آليتين لحماية البيانات: أصدرت يوروپول تقريراً يشكو من أن طلبات الولايات المتحدة للمعلومات كانت غامضة للغاية (مما يجعل من المستحيل إصدار أحكام بشأن الصلاحية)[28] وأن الحق المضمون للمواطنين الأوروبيين في معرفة ما إذا كانت سلطات الولايات المتحدة الأمريكية قد تم الوصول إلى معلوماتهم لم تُوضع موضع التنفيذ.[28]
العقوبات ضد إيران
في يناير 2012، نفذت جماعة مناصرة متحدون ضد إيران النووية (UANI) حملة تدعو سويفت إلى إنهاء جميع العلاقات مع النظام المصرفي الإيراني، بما في ذلك المصرف المركزي الإيراني. أكدت UANI أن عضوية إيران في SWIFT تنتهك العقوبات المالية الأمريكية والأوروبية ضد إيران وكذلك قواعد شركة SWIFT الخاصة.[29]
وبالتالي، في فبراير 2012، وافقت اللجنة المصرفية بمجلس الشيوخ الأمريكي بالإجماع على عقوبات ضد "سويفت" بهدف الضغط على شبكة الاتصالات المالية البلجيكية لإنهاء علاقاتها مع البنوك الإيرانية المدرجة في القائمة السوداء. من المحتمل أن يؤدي طرد البنوك الإيرانية من نظام SWIFT إلى حرمان إيران من الوصول إلى مليارات الدولارات من الإيرادات والإنفاق باستخدام SWIFT ولكن ليس من استخدام IVTS. وقد أشاد مارك والاس، رئيس UANI، باللجنة المصرفية في مجلس الشيوخ.[30]
في البداية، أنكرت SWIFT أنها كانت تتصرف بشكل غير قانوني، [30]ولكن الآن تقول[when?] "إنها تعمل مع الحكومات الأمريكية والأوروبية لمعالجة مخاوفها بشأن خدماتها المالية التي تستخدمها إيران لتجنب العقوبات والقيام بأعمال غير مشروعة".[31] ستكون البنوك المستهدفة - من بين آخرين - بنك صادرات ایران وبنك ملت وبنك پوست الإيراني وبنك سپه.[32] في 17 مارس 2012، عقب الاتفاق قبل يومين بين جميع الدول الأعضاء الـ 27 في مجلس الاتحاد الأوروبي وقرار المجلس اللاحق، فصل SWIFT جميع البنوك الإيرانية التي حُددت على أنها مؤسسات تنتهك عقوبات الاتحاد الأوروبي الحالية وحذر من احتمال قطع المزيد من المؤسسات المالية الإيرانية عن الشبكة.
في فبراير 2016، أعادت معظم البنوك الإيرانية الاتصال بالشبكة بعد رفع العقوبات عن الاتفاقية الشاملة حول البرنامج النووي الإيراني.[33]
سيطرة الولايات المتحدة على المعاملات المالية مع الاتحاد الأوروپي
في 26 فبراير 2012 ذكرت صحيفة برلنگسكي الدنماركية أنه لدى السلطات الأمريكية سيطرة كافية على SWIFT لمصادرة الأموال التي يتم تحويلها بين دولتين من دول الاتحاد الأوروبي (الدنمارك وألمانيا)، نظراً لأنهم نجحوا في الاستيلاء عليها. فقد حُول 26000 دولار أمريكي من رجل أعمال دنماركي إلى بنك ألماني. وُجّهت المعاملة تلقائياً عبر الولايات المتحدة، ربما بسبب عملة الدولار الأمريكي المستخدمة في المعاملة، وهي الطريقة التي تمكنت بها الولايات المتحدة من مصادرة الأموال. كان المال عبارة عن دفعة من السيگار الكوبي تم استيرادها من قبل إلى ألمانيا من قبل مورد ألماني. كمبرر للمصادرة، ذكرت خزانة الولايات المتحدة أن رجل الأعمال الدانمركي قد انتهك الحصار الأمريكي على كوبا.[34][35]
المراقبة من قبل وكالة الأمن القومي
ذكرت در شپيگل في سبتمبر 2013 أن وكالة الأمن القومي (NSA) تراقب على نطاق واسع المعاملات المصرفية عبر سويفت، فضلاً عن معاملات بطاقات الائتمان.[36]اعترضت وكالة الأمن القومي واحتفظت ببيانات من شبكة سويفت التي يستخدمها آلاف البنوك لإرسال معلومات المعاملات بشكل آمن. فقد عُينت سويفت على أنها "هدف"، وفقاً لوثائق سربها إدوارد سنودن. كشفت الوثائق أن وكالة الأمن القومي تجسست على سويفت باستخدام مجموعة متنوعة من سويفت، بما في ذلك قراءة "حركة مرور طابعة سويفت من العديد من البنوك".[36]في أبريل 2017، أصدرت مجموعة تُعرف باسم Shadow Brokers ملفات يُزعم أنها من وكالة الأمن القومي تشير إلى أن الوكالة راقبت المعاملات المالية التي تمت من خلال سويفت.[37][38]
الاستخدام في العقوبات
كما ذكرنا سابقاً، قامت سويفت بفصل جميع البنوك الإيرانية عن شبكتها الدولية عكقوبات ضد إيران. ومع ذلك، اعتبارًا من عام 2016، أعيد ربط البنوك الإيرانية التي لم تعد مدرجة في قوائم العقوبات الدولية بـ سويفت.[39]على الرغم من أن هذا يتيح حركة الأموال من وإلى هذه البنوك الإيرانية تظل البنوك الأجنبية حذرة من التعامل مع البلاد. بسبب العقوبات الأولية، بقيت معاملات البنوك الأمريكية مع إيران أو المعاملات بالدولار الأمريكي مع إيران محظورة.
وبالمثل، في أغسطس 2014، خططت المملكة المتحدة للضغط على الاتحاد الأوروبي لمنع استخدام روسيا لنظام سويفت كعقوبة بسبب التدخل العسكري الروسي في أوكرانيا.[40]ومع ذلك، رفضت سويفت القيام بذلك.[41] وقدأُنشئ SPFS، مكافئ لسويفت في روسيا، بواسطة البنك المركزي الروسي كإجراء احتياطي.[42] في عام 2014، رفضت سويفت دعوات من نشطاء مؤيدين للفلسطينيين لإلغاء وصول البنوك الإسرائيلية إلى شبكتها.[43]
بديل محلي روسي
بدأت روسيا في تطوير أنظمة المدفوعات المحلية في عام 2014 استجابة للعقوبات. فقد استُخدم نظام الاتصالات المالية (SPFS) والذي يُعتبر بديلاً لنظام المراسلة المصرفية الدولية، ومير (السلام أو العالمي) وهو بديل للبطاقات.[45] مع تزايد الحديث في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي حول عزل روسيا عن شبكة سويفت العالمية فيما يُنظر إليه على أنه حشد عسكري يهدد أوكرانيا، يتحول السؤال بعد ذلك إلى الشبكات البديلة التي يمكن لروسيا استخدامها.
في حين أن نظام SPFS الروسي أرخص بثلاث مرات من سويفت، إلا أن الشبكة نفسها تعمل فقط خلال ساعات العمل خلال أيام الأسبوع، ويقتصر حجم رسائلها على 20 كيلوبايت. في غضون ذلك، تعمل سويفت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وتسمح بنقل 10 ميگابايت عبر شبكتها.
في ديسمبر 2017، نُفذت أول معاملة على شبكة SPFS شملت مؤسسة غير مصرفية. واعتباراً من مارس 2018، أصبحت أكثر من 400 مؤسسة روسية (معظمها بنوك) جزءاً من الشبكة. وهذا يعني أن نظام SPFS يدعم المعاملات داخل روسيا، ولكن المشكلة مع أي فصل من سويفت ستكون في غياب الاتصال الدولي. ويصبح هذا بعد ذلك سؤالاً حول مدى سرعة روسيا في دمج البرنامج الخاص للأمن الغذائي مع الأنظمة الأخرى، وما إذا كانت الولايات المتحدة ستفرض أيضاً عقوبات على البلدان المرتبطة بالبرنامج الخاص للأمن الغذائي أم لا.
في الواقع، هناك خطط لدمج شبكة SPFS الروسية مع نظام المدفوعات بين البنوك عبر الحدود (CBIBPS) في الصين، بينما تجري الحكومة الروسية أيضاً محادثات لتوسيع البرنامج الخاص للأمن الغذائي ليشمل البلدان النامية مثل تركيا وإيران. منذ عام 2019، تم أيضاً التوصل إلى العديد من الاتفاقيات لربط البرنامج الخاص للأمن الغذائي بأنظمة الدفع في دول أخرى في الصين والهند وإيران، وكذلك دول الاتحاد الاقتصادي الأوروبي الآسيوي (EAEU) الذي يضم أرمينيا وبيلاروسيا وقزخستان وقيرغيزستان. لدى EAEU أيضاً اتفاقيات تجارة حرة مع صربيا وسنغافورة وڤيتنام مع العديد من الصفقات الأخرى المعلقة. في نهاية عام 2020، وصل 23 بنكاً أجنبياً إلى البرنامج الخاص للأمن الغذائي من أرمينيا وبيلاروسيا وألمانيا وقزخستان وقيرغيزستان وسويسرا.
من شبه المؤكد أن انفصال روسيا عن نظام سويفت يعني أن روسيا ستغزو أوكرانيا وتدخل اقتصادها تدريجياً إلى الاتحاد الاقتصادي الأوراسي. نظراً لأن الناتج المحلي الإجمالي الأوكراني يبلغ حالياً 156 مليار دولار أمريكي، فإنه سيضيف 8 ٪ أخرى (بافتراض أن الأمور ظلت مستقرة) للاقتصاد الروسي، ويقارن ذلك مع التجارة الروسية السنوية المجمعة مع الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة بحوالي 226 مليار دولار. هذا يعني أن الخطر على الاتحاد الأوروبي من حيث خسارة التجارة الروسية سيكون أكثر أهمية، حيث يمثل حوالي 5 ٪ من جميع صادرات الاتحاد الأوروبي. على الرغم من أنه سيكون من الحماقة إجراء مقارنة مباشرة بين الناتج المحلي الإجمالي الأوكراني وتجارة الاتحاد الأوروبي كمقياس واحد فقط، إلا أنه يوضح أن الضرر الناجم عن فصل سويفت المفروض على روسيا يمكن أن يمتصه الاقتصاد الأوكراني جزئياً.
ومن المجهولات الأخرى مدى سرعة وتكامل نظام SPFS الروسي مع أنظمة أخرى مثل نظام CBIBPS الصيني. ربما تكون الاستخبارات الأمريكية - استناداً إلى افتقارها للوعي في أفغانستان، قد قللت من قدرة البرنامج الخاص للأمن الغذائي على التكيف.
إن الرهانات في فصل روسيا كبيرة. سيؤدي ذلك إلى دخول حرب باردة جديدة مع أنظمة منفصلة بشكل متبادل. يجب استبدال تجارة الاتحاد الأوروبي والطاقة من روسيا بالولايات المتحدة بدلاً من ذلك، مما يعني أن أسعار المستهلكين في الاتحاد الأوروبي سترتفع بشكل كبير. سوف تعتبر سويفت غير جديرة بالثقة من قبل الدول الناشئة وسوف تتوقف عن أن تكون عالمية. إن الشيء المعقول الذي يجب فعله هو أن يوافق الغرب على عدم نشر قوات الناتو وعتادها العسكري في أوكرانيا أو جورجيا. إن قيام الولايات المتحدة بالتحريض على عالم منقسم يعني نهاية العولمة ونهاية نفوذ الولايات المتحدة على مناطق شاسعة من الكوكب قد تشعر بأنها مهجورة - مثل آسيا. سيحدث ذلك في وقت تمثل فيه الاقتصادات الآسيوية الآن الحصة الأكبر من تنمية الثروة العالمية. قد لا يكون اختيار الجانب الذي يجب أن تكون فيه قراراً أبيض وأسود.[46]
. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
المنافسين
تشمل بدائل نظام سويفت ما يلي:
- إنستكس – برعاية الاتحاد الأوروبي
- CIPS – برعاية الصين
- SPFS – برعاية روسيا
- ريپل (پروتوكول الدفع) - برعاية شركة مختبرات ريپل
- ستلر (شبكة دفع) - برعاية مؤسسة ستلر للتنمية
الأمن
انظر أيضاً
- تبادل المفتاح الثنائي وتطبيق ادارة العلاقات الجديد
- Cross-Border Inter-Bank Payments System
- أموال إلكترونية
- Internationalization of the renminbi
- أيزو 9362، معيار رمز SWIFT/BIC
- أيزو 15022
- أيزو 20022
- منظمة التعاون والتنمية الاقتصادية (OECD)
- ABA routing transit number
- مؤتمر سيبوس
- برنامج تتبع التمويل الإرهابي
- TIPANET
- Value transfer system
المصادر
- ^ "Swift Company Information". SWIFT. 9 March 2010. Retrieved 7 December 2016.
- ^ "Board members". SWIFT. 9 December 2015. Retrieved May 4, 2016.
- ^ "Yawar Shah - 1996 - 40 Under Forty - Crain's New York Business". Retrieved 2014-02-23.
- ^ "SWIFT Management". SWIFT. 7 October 2015. Retrieved May 4, 2016.
- ^ أ ب ت Arnold, Martin (6 June 2018). "Ripple and Swift slug it out over cross-border payments". Financial Times. Archived from the original on 27 September 2019. Retrieved 28 October 2019.
- ^ "Swift Company Information". SWIFT. 9 March 2010. Retrieved 7 December 2016.
- ^ Susan V. Scott; Markos Zachariadis (30 October 2013). The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT): Cooperative governance for network innovation, standards, and community. Routledge. pp. 16–. ISBN 978-1-317-90953-8.
- ^ Annex 1: The History and Detailed Functioning of SWIFT
- ^ Farrell, Henry; Newman, Abraham L. (July 2019). "Weaponized Interdependence: How Global Economic Networks Shape State Coercion". International Security (in الإنجليزية). 44 (1): 42–79. doi:10.1162/isec_a_00351. ISSN 0162-2889.
- ^ "Logica history".
- ^ "Carl Reuterskiöld". SWIFT. March 2006. Archived from the original on 2012-01-24. Retrieved 7 September 2012.
- ^ "ISO Maintenance agencies and registration authorities]".
- ^ "RFC 3615 – A Uniform Resource Name (URN) Namespace for SWIFT Fin".
- ^ Sechrist, Michael (23 March 2010). "Cyberspace in Deep Water: Protecting Undersea Communication Cables By Creating an International Public-Private Partnership" (PDF). Belfer Center for Science and International Affairs.
For example, the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), which describes itself as "the global provider of secure financial messaging services", uses undersea fiber-optic communications cables to transmit financial data between 208 countries
- ^ "SWIFT: SIBOS issues" (PDF). SWIFT. 16 September 2008. Archived from the original (PDF) on 7 November 2015. p.12
- ^ "Distributed architecture". SWIFT. 6 June 2008.
- ^ "SWIFT History". SWIFT.
- ^ أ ب "Accord". 26 November 2015.
- ^ "SWIFTREF".
- ^ "SWIFTNet Mail now available".
- ^ "SWIFTNet Mail pilot phase underway". Archived from the original on 1 December 2008.
- ^ Brand, Constant (28 September 2005). "Belgian PM: Data Transfer Broke Rules". The Washington Post. Retrieved 23 May 2010.
- ^ "European Parliament resolution of 17 September 2009 on the SWIFT Agreement". European Parliament. 17 September 2009.
- ^ "European Parliament to vote on interim agreement at February session". European Parliament. 21 January 2010.
- ^ Brand, Constant (11 February 2010). "Parliament rejects bank transfer data deal". European Voice.
- ^ "Euro MPs block bank data deal with US". BBC News. 11 February 2010.
- ^ "European parliament rejects SWIFT deal for sharing bank data with US". DW. Reuters. 11 February 2010.
- ^ أ ب Schult, Christoph (16 March 2011). "Brussels Eyes a Halt to SWIFT Data Agreement". Der Spiegel.
- ^ Gladstone, Rick (31 January 2012). "Iran Praises Nuclear Talks with Team from U.N." The New York Times. Retrieved 4 February 2012.
- ^ أ ب Gladstone, Rick (3 February 2012). "Senate Panel Approves Potentially Toughest Penalty Yet Against Iran's Wallet". The New York Times. Retrieved 4 February 2012.
- ^ Solomon, Jay; & Adam Entous (4 February 2012). "Banking Hub Adds to Pressure on Iran". The Wall Street Journal. Retrieved 4 February 2012.
- ^ "Banking's SWIFT says ready to block Iran transactions". Reuters. 17 February 2012. Retrieved 17 February 2012.
- ^ Torchia, Andrew (17 February 2016). "Iranian banks reconnected to SWIFT network after four-year hiatus". Reuters. Retrieved 21 April 2016.
- ^ Bendtsen, Simon; Benson, Peter Suppli (26 February 2012). "Dansk politimand fanget i amerikansk terrornet" [Danish policeman caught in American terror net]. Berlingske Tidende (in الدانمركية). Retrieved 26 February 2012.
- ^ "US snubs out legal cigar transaction". The Copenhagen Post. 27 February 2012. Retrieved 12 April 2016.
- ^ أ ب "'Follow the Money': NSA Spies on International Payments". Der Spiegel. 15 September 2013. Retrieved 18 September 2013.
- ^ Baldwin, Clare (15 April 2017). "Hackers release files indicating NSA monitored global bank transfers". Reuters. Retrieved 15 April 2017.
- ^ Lawler, Richard. "Shadow Brokers release also suggests NSA spied on bank transactions". Engadget. Retrieved 15 April 2017.
- ^ "Iranian banks reconnected to SWIFT network after four-year hiatus". Reuters.
- ^ Hutton, Robert; Ian Wishart (29 August 2014). "U.K. Wants EU to Block Russia From SWIFT Banking Network". Bloomberg News. Retrieved 31 August 2014.
- ^ "SWIFT Sanctions Statement". swift.com (Press release).
- ^ Turak, Natasha (23 May 2018). "Russia's central bank governor touts Moscow alternative to SWIFT transfer system as protection from US sanctions". CNBC. Retrieved 4 October 2018.
- ^ International banking giant refuses to cut off Israel, despite boycott calls. Haaretz. 7 October 2014.
- ^ Bank Of Russia
- ^ Elina Ribakova (2022-01-31). "Russia started developing domestic payments systems in 2014 in response to sanctions". twitter.com/elinaribakova.
- ^ Chris Devonshire-Ellis (2021-12-15). "SPFS – Russia's Alternative To SWIFT". www.russia-briefing.com.